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Probleme mit der Schufa? Kehren Sie zurück
zur Bonität und löschen Sie Ihre Schufa Einträge!
Wie Sie bestraft werden, wenn Sie Kredite
vergleichen - und wie Sie es vermeiden können.
Haben Sie schon einmal Kredite verglichen?
Wussten Sie, dass Sie am Ende Ihres Kreditvergleichs aus
der Sicht einer Bank weniger kreditwürdig sind
als vorher?
Viele Verbraucher erkundigen sich
vor dem Abschluss eines Kreditvertrags bei mehreren Anbietern
nach deren Darlehenskonditionen. Bei den meisten Finanzdienstleistern
unterschreiben die Verbraucher
im Vorfeld der Beratung – meist in Unkenntnis
über die Folgen – die sogenannte Schufa-Klausel und
erklären damit ihr Einverständnis mit der
Übermittlung von Daten über sie an die Schufa.
Das Problem
Die Bank übermittelt die Information über eine Kreditanfrage durch
Angabe des Merkmals Anfrage
Kredit an die Schufa. Die Kreditanfrage bleibt
für die nächsten zehn Tage für andere Vertragspartner
der Schufa sichtbar. Somit kann eine andere
Bank – falls Sie dort innerhalb von zehn Tagen ein weiteres
Auskunftsersuchen stellen – von Ihrem
Kreditantrag bei der Konkurrenzerfahren. Ihre Bank erfährt also
auch, wenn Sie sich auch an anderer Stelle über
Darlehens-konditionen erkundigt haben.
Die Eintragung über die
Kreditanfrage wird für ein Jahr in der Schufa-Datenbank gespeichert, und
zwar auch dann, wenn es überhaupt nicht zu
einer Kreditvergabe kommt. Im Fall eines Verbrauchers,
der sich bei mehreren Finanzdienstleistern nach
Kreditkonditionen erkundigt, sind dann mehrere
solche Auskunftsersuchen in dessen Schufa-Datei
gespeichert. Das eigentliche Problem ist, dass mit
jeder neuen Kreditanfrage der sogenannte
Score-Wert sinkt.
Kurz zusammengefasst ist der
Score-Wert eine statistische Punktzahl zwischen 0 und 1.000. Je
geringer der Score-Wert, desto höher das Kreditausfallrisiko und desto
geringer die Kreditwürdigkeit.
Mehr Details über das
Score-Verfahren finden Sie auf der Homepage der Schufa.
Welche konkrete negative Wirkung
mehrere Kreditanfragen innerhalb eines Jahres haben, lässt sich
nicht genau beziffern. Das hängt von den Besonderheiten des Einzelfalls
ab. Fakt ist aber, dass Ihre
Kreditwürdigkeit mit jeder neuen
Kreditanfrage sinkt.
Die Lösung
Aus den genannten Gründen bietet die Schufa ihren Vertragspartnern die
Möglichkeit, eine Kredit-
auskunft als Anfrage Kreditkonditionen
beziehungsweise Anfrage Immobilienkreditkonditionen
zu kennzeichnen. Diese Anfragemerkmale werden
zwar ebenfalls für ein Jahr gespeichert. Sie sind
aber für andere Schufa-Partner unsichtbar und
haben keinen Einfluss auf den Score-Wert.
Was müssen Sie tun, damit die Schufa
im Rahmen des Score-Verfahrens die Unerheblichkeit von
Anfragen über Kreditkonditionen gewährleistet?
Wenn Ihnen eine Bank anlässlich
einer Kreditauskunft die Schufa-Klausel zur Unterschrift vorlegt,
sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Sie
einer Schufa-Klausel nur im Rahmen einer Anfrage zu
Kreditkonditionen beziehungsweise einer Anfrage
zu Immobilienkreditkonditionen zustimmen.
Keinesfalls sollte das Merkmal „Anfrage Kredit“
an die Schufa übermittelt werden.Leider wird dieses
Anfragemerkmal von vielen Finanzdienstleistern
noch nicht unterstützt. Einige meiner Leser berichteten
mir vom Widerstand ihrer Banken und von der
Unkenntnis der dortigen Sachbearbeiter. Ich selbst habe
einen Bankmitarbeiter erlebt, der mir voller
Hingabe erklärte, dass es bei der Schufa gar kein Scoring
gäbe!
Lassen Sie sich
durch solche Behauptungen nicht verunsichern!
Streichen Sie die Schufa-Klausel durch und
schreiben groß und deutlich Anfrage Kreditkonditionen
oder Anfrage Immobilienkreditkonditionen
darunter!
Wenn Ihre Bank nicht in der Lage
ist, Ihren berechtigten Wunsch zu akzeptieren, dann sollten Sie
sich ernsthaft darüber Gedanken machen, ob sie
für Sie der richtige Geschäftspartner ist.
Mario Wolosz ist Autor des E-Books Zurück
zur Bonität. Wie Sie Ihren negativen Schufa Eintrag
löschen können. Auf endlich-ohne-schufa.info
hilft er Betroffenen mit negativem Schufa-Eintrag,
ihre negative Schufa vorzeitig zu löschen.
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